クレジットカードなしでも賃貸審査に通る？家賃の口座振替・銀行振込・保証会社の条件を解説

「クレジットカードを持っていないけれど、賃貸マンションを借りられる？」

「家賃は銀行振込や口座振替で支払いたい」

「保証会社からクレジットカードを作るように言われた」

「クレジットカードの審査に通らなくても、賃貸契約はできる？」

賃貸アパートやマンションを探している方の中には、クレジットカードを持っていない方や、普段から現金・銀行口座で支払いをしている方もいらっしゃいます。

また、過去にクレジットカードを解約した方や、新しくカードを作ることを希望しない方もいるでしょう。

しかし、物件によっては家賃の支払いにクレジットカードを指定されたり、保証会社の利用条件としてカードの申込みが必要になったりする場合があります。

そのため、

「カードがないと入居審査に落ちるのでは？」

と不安になることもあるかもしれません。

結論からいうと、クレジットカードを持っていなくても、賃貸住宅を借りることは可能です。

ただし、すべての物件がクレジットカードなしで契約できるわけではありません。

家賃の支払い方法や、保証会社の利用条件を確認する必要があります。

今回は、埼玉県・東京都・千葉県・神奈川県・茨城県・栃木県・群馬県の関東7都県で賃貸住宅を探している方へ、クレジットカードなしでの入居審査、口座振替・銀行振込、保証会社、カード払い必須物件の注意点を解説します。

■クレジットカードがなくても賃貸物件を借りられる？

クレジットカードを持っていないことだけを理由に、すべての賃貸住宅を借りられなくなるわけではありません。

賃貸住宅では、家賃の支払い方法として、例えば次のような方式があります。

• 銀行口座からの自動引落し

• 指定された口座への銀行振込

• クレジットカードによる決済

• 管理会社や保証会社が指定する収納方法

ただし、どの方法を利用できるかは物件によって異なります。

例えば、ある物件では口座振替が指定されていても、別の物件では指定のクレジットカードによる支払いが条件になっている場合があります。

そのため、クレジットカードがないことと、賃貸審査を受けられないことは同じではありません。

まずは希望する物件の家賃支払い条件を確認しましょう。

■賃貸審査とクレジットカードの審査は同じ？

賃貸住宅の入居審査と、クレジットカードの発行審査は別のものです。

賃貸住宅では、貸主・管理会社・保証会社などが、それぞれの条件に基づいて入居申込みを確認します。

一方、クレジットカードの発行には、カード会社による審査があります。

そのため、カードを持っていないという事実だけで、賃貸審査の結果が決まるわけではありません。

賃貸審査で確認される可能性があること

ただし、すべての保証会社がこれらの項目を同じ方法で確認するわけではありません。

また、クレジットカードがないという場合でも、単に利用していない方と、カードの申込みが承認されなかった方では事情が異なります。

それぞれの状況を整理して相談することが大切です。

■家賃の支払い方法は自由に選べる？

賃貸住宅の家賃支払い方法は、基本的に貸主と借主の契約条件によって定められます。

そのため、入居者が希望する支払い方法を必ず選べるわけではありません。

例えば、

「自分は銀行振込で支払いたい」

と希望しても、物件側が口座振替を指定している場合があります。

反対に、クレジットカード払いを希望しても、カード決済に対応していない物件もあります。

国土交通省が公表する賃貸住宅トラブルに関するQ&Aでも、契約条件となっている家賃支払い方法については、貸主と借主の合意に基づくものと説明されています。

そのため、家賃の支払い方法は申込み前に確認することが大切です。

主な支払い方法の比較

どの方式でも、契約で定められた期限までに家賃を支払うことが重要です。

■家賃を口座振替で支払う場合

口座振替は、金融機関の口座から毎月決まった日に家賃などが引き落とされる方式です。

例えば、

毎月27日に翌月分の家賃が引き落とされる

という契約も考えられます。

※実際の引落日や対象月は契約によって異なります。

口座振替のメリット

自分で毎月振込操作を行わなくても、設定された日に引き落とされることです。

ただし、口座に十分な残高がなければ引落しができない場合があります。

確認したいこと

1. 利用できる金融機関

2. 口座名義の条件

3. 引落日

4. 引落手数料

5. 初回引落しの開始時期

6. 口座登録が完了するまでの支払い方法

7. 引落しができなかった場合の対応

特に、契約した直後は口座振替の手続きがまだ完了しておらず、最初の家賃のみ銀行振込になる場合があります。

契約時に確認しておきましょう。

■家賃を銀行振込で支払う場合

銀行振込は、貸主・管理会社・保証会社などが指定する口座へ家賃を送金する方式です。

例えば、

毎月末までに翌月分の家賃を振り込む

といった条件です。

ただし、具体的な支払期日や振込先は賃貸借契約によって異なります。

銀行振込で注意したいこと

• 振込先を正確に確認する

• 支払期日を確認する

• 振込名義を確認する

• 振込手数料の負担を確認する

• 休日を挟む場合の取扱いを確認する

• 振込明細などを保管する

また、家賃の振込先が変更になったという連絡を受けた場合は、なりすましなどの可能性にも注意しましょう。

不審な案内があった場合は、以前から把握している管理会社の連絡先などを使って確認することが重要です。

■クレジットカード払いが必須の物件もある？

あります。

賃貸物件によっては、指定のクレジットカードによる家賃決済を契約条件としている場合があります。

例えば、

「管理会社指定のカードを利用すること」

「保証会社が指定するカードへ申し込むこと」

「毎月の家賃をカード決済すること」

などです。

ただし、カード払いが必須なのか、口座振替などの別の方法を選べるのかは、申込先によって異なります。

カードを作りたくない場合は？

まず不動産会社へ、別の支払い方法が利用できるか確認しましょう。

口座振替や銀行振込などへの変更が認められる場合も考えられます。

一方、カード払いが契約の必須条件で、別の支払い方法が認められない場合もあります。

その場合は、条件に合う別の物件を検討する必要があります。

入居申込みが承認された後にカード払いが必要だと分かるより、申込み前に確認しておく方が手続きを進めやすくなります。

■指定されたカードを作れなかった場合は？

クレジットカードの発行にはカード会社による審査があります。

そのため、賃貸審査とカード発行審査が別々に行われる場合には、一方が承認されても、もう一方が承認されるとは限りません。

例えば、

賃貸物件の審査は承認された

↓

家賃決済用のカードへ申し込んだ

↓

カード発行が承認されなかった

というケースも考えられます。

この場合、まず不動産会社へ状況を伝えましょう。

確認したいこと

• カード発行が契約の必須条件か

• 口座振替へ変更できるか

• 銀行振込で対応できるか

• 別の決済サービスが利用できるか

• 保証会社を変更できるか

• 別物件を検討する必要があるか

ただし、支払い方法や保証会社の変更を必ず認めてもらえるわけではありません。

また、クレジットカードを作れなかった理由を、不動産会社が必ず把握できるわけでもありません。

無理にカード申込みを繰り返すのではなく、物件側の条件を先に確認することが大切です。

■クレジットカードがないと保証会社の審査に落ちる？

クレジットカードを持っていないという理由だけで、すべての保証会社の審査に落ちるわけではありません。

家賃保証会社は、賃貸借契約における家賃などの保証を行う会社です。

保証会社によって審査方法や利用条件は異なります。

また、クレジットカードの発行審査で利用される信用情報と、家賃保証会社の審査で確認される情報は、必ずしも同じではありません。

信用情報は確認される？

保証会社によっては、所定の条件や本人の同意に基づき、個人信用情報機関の情報を審査に利用する場合があります。

しかし、すべての保証会社が同じ信用情報を利用しているわけではありません。

過去にカードの支払い遅れがある場合と、単にカードを利用していない場合を混同しないようにしましょう。

クレジットカードの延滞歴と賃貸審査の関係については、次の記事でも詳しく解説しています。

クレジットカードの延滞があると賃貸審査に落ちる？CIC・保証会社・信用情報の確認方法を解説

■クレジットカードを使わない人は審査で不利？

クレジットカードを利用しない理由は人によって異なります。

例えば、

• 現金やデビットカードを中心に使っている

• 銀行口座から支払う習慣がある

• クレジットカードを作ったことがない

• 以前のカードを解約した

• 家計管理のためカードを利用したくない

などです。

そのため、カードを持っていないという一つの情報だけで、本人の支払い能力を判断できるわけではありません。

一方、物件側が指定カードでの決済を必須としている場合は、支払い方法の条件を満たす必要があります。

カードを持っていないこと自体と、物件の契約条件に合わないことは分けて考えましょう。

■無職・求職中でカードも持っていない場合

現在、仕事を探している方や、退職後に次の勤務先が決まっていない方もいらっしゃいます。

この場合、クレジットカードの有無よりも、現在の収入や今後の家賃の支払い方法が重要な確認事項となる場合があります。

例えば、

• 現在の収入

• 預貯金

• 今後の就職予定

• 希望家賃

• 緊急連絡先

• 連帯保証人の有無

• 保証会社の条件

などです。

ただし、預貯金があるから必ず審査に通るという全国共通の基準はありません。

また、無職・求職中だから必ず賃貸住宅を借りられないというわけでもありません。

現在の収入がない場合の審査や必要書類については、次の記事でも解説しています。

無職・求職中でも賃貸物件を借りられる？審査前に準備したい書類と預貯金の確認点

現在の状況を正確に伝え、申込みを相談できる物件を確認しましょう。

■収入はあるのにカードがない場合は？

勤務先や収入が安定していても、クレジットカードを持っていない方はいます。

そのような場合、物件によっては口座振替などで家賃を支払えることがあります。

ただし、家賃支払い方法が口座振替だからといって、収入証明が不要になるわけではありません。

例えば、申込先によって次のような書類を求められる場合があります。

• 本人確認書類

• 給与明細

• 源泉徴収票

• 雇用契約書

• 労働条件通知書

• 確定申告書

• 所得証明書

• 緊急連絡先情報

すべてを必ず提出するわけではありません。

申込先が必要とする資料を確認して準備しましょう。

また、賃貸申込書に年収を書く場合は、手取りと額面を混同しないことも重要です。

年収欄の記入方法については、次の記事でも詳しく解説しています。

賃貸審査の年収は手取り・額面どっち？申込書の書き方と源泉徴収票の見方を解説

■デビットカードやプリペイドカードで家賃を払える？

クレジットカードを利用していない方の中には、デビットカードやプリペイドカードを利用している方もいるでしょう。

ただし、これらのカードはクレジットカードとは仕組みが異なります。

デビットカード

一般的に、銀行口座の残高から利用代金が引き落とされる仕組みです。

プリペイドカード

一般的に、事前にチャージした残高などの範囲で支払う仕組みです。

家賃の支払いに利用できる？

物件の決済サービスによって異なります。

例えば、カードの国際ブランドが同じでも、クレジットカードのみ対応し、デビットカードやプリペイドカードには対応していない場合があります。

そのため、カードが利用可能な物件でも、持っているカードが利用できるか確認する必要があります。

デビットカードを持っているから、クレジットカード払い必須の物件でも契約できるとは限りません。

■家賃の支払い方法を途中で変更できる？

入居後に、家賃の支払い方法を変更したい場合もあるでしょう。

例えば、

「クレジットカード払いから口座振替に変更したい」

「銀行口座を変更したい」

「今までのカードを解約したい」

といったケースです。

ただし、契約中の支払い方法を自由に変更できるとは限りません。

保証会社や収納代行会社のサービスによっては、支払い方法が指定されている場合もあります。

変更前に確認すること

1. 現在の家賃支払い方法

2. 変更できる支払い方法

3. 変更申請の期限

4. 新しい支払い方法の開始時期

5. 手数料の有無

6. 変更中の家賃支払い方法

7. 保証契約への影響

例えば、口座変更を申し込んでも、すぐ翌月の引落しから反映されるとは限りません。

変更手続きが完了するまでは、従来の支払い方法が継続する場合があります。

家賃の未払いが発生しないように注意しましょう。

■家賃の支払い方法によって手数料は変わる？

変わる場合があります。

例えば、

• 銀行振込の振込手数料

• 口座振替の収納手数料

• カード決済に関する所定の費用

• 保証会社の月額保証料

などです。

ただし、手数料が必要かどうか、誰が負担するのかは契約内容によって異なります。

月額費用の比較例

※以下は説明用の仮定例です。

この例では、同じ家賃でも毎月の支払い総額が異なります。

ただし、物件によって初回保証料や更新保証料なども異なるため、月額費用だけで比較することは適切ではありません。

家賃・共益費・保証料・収納手数料を含めて、実際の負担を確認することが重要です。

■初期費用だけクレジットカード払いにできる場合もある？

賃貸住宅では、毎月の家賃と契約時の初期費用で、支払い方法が異なる場合があります。

例えば、

「初期費用はクレジットカード利用可能」

「毎月の家賃は口座振替」

というケースです。

反対に、初期費用は銀行振込のみで、毎月の家賃はカード払いという物件も考えられます。

確認したい費用

• 敷金

• 礼金

• 仲介手数料

• 前家賃

• 初回保証料

• 火災保険料

• 鍵交換費用

• その他契約上の費用

すべての費用について同じ決済方法が利用できるとは限りません。

そのため、

「カード払いできますか？」

と確認するだけでなく、

「初期費用と毎月の家賃は、それぞれどの方法で支払いますか？」

と具体的に聞くことが大切です。

■家族名義のカードや銀行口座を使える？

本人がクレジットカードを持っていない場合、家族名義のカードや口座を利用できないか考える方もいるでしょう。

ただし、契約者本人以外の支払い方法を利用できるかは、物件や収納サービスによって異なります。

家族名義のクレジットカード

一般的なクレジットカードには、名義人本人による利用を原則とする規約があります。

家族のカードを本人になりすまして登録・使用することは避けましょう。

家族カードなどを利用できるかも、カード会社と支払いサービスの条件によります。

家族名義の銀行口座

保証会社や管理会社によっては、一定の条件の下で契約者本人以外の口座を登録できる場合があります。

ただし、すべての物件で認められるわけではありません。

家族が家賃を負担する場合

契約者と実際に家賃を支払う人が異なる場合は、そのことを申込み前に伝えましょう。

また、家族が支払っていても、賃貸借契約上の借主の義務が自動的に家族へ移るわけではありません。

■カードを作りたくない場合の物件探し

クレジットカードを持たずに賃貸住宅を借りたい場合は、申込みの前に支払い方法を確認することが重要です。

例えば、不動産会社へ次のように相談できます。

「クレジットカードを持っていないため、口座振替か銀行振込で家賃を支払える物件を探しています」

このように、希望する条件を具体的に伝えましょう。

物件探しで確認したい順番

1. 家賃・共益費・希望エリアを決める

2. クレジットカードなしで契約できるか確認する

3. 保証会社の利用条件を確認する

4. 家賃の支払い方法を確認する

5. 必要な本人確認・収入資料を確認する

6. 初期費用の支払い方法を確認する

7. 条件が合う物件へ申し込む

ただし、支払い方法だけでなく、収入や勤務先、希望家賃などの審査条件も確認する必要があります。

カードを持っていないことを隠すより、最初から条件に合う物件を探す方が合理的です。

■関東7都県でクレジットカードなしの賃貸物件を探す場合

スマイファミリーでは、埼玉県・東京都・千葉県・神奈川県・茨城県・栃木県・群馬県の関東7都県で、賃貸審査や保証会社に不安がある方のお部屋探しについてご相談を承っています。

クレジットカードの必要性は、都県ごとに一律に決まるものではありません。

同じ地域でも、貸主・管理会社・保証会社によって利用条件が異なります。

埼玉県

賃貸マンションやアパートを探す際は、家賃・通勤条件とあわせて、口座振替や銀行振込に対応する物件か確認しましょう。

東京都

希望する沿線や家賃帯に加え、初期費用と月額家賃それぞれの支払い方法、保証会社の条件を確認しましょう。

千葉県

駅周辺の賃貸物件や郊外の住宅など、希望する物件についてカード決済の必要性や口座振替の条件を確認しましょう。

神奈川県

勤務先や通学先へのアクセスだけでなく、指定カードの発行が必要か、別の家賃支払い方法が利用できるか確認しましょう。

茨城県

賃貸物件を選ぶ際は、毎月の家賃と保証料、収納手数料なども含めて比較しましょう。

栃木県

アパートやマンションの申込み前に、利用する保証会社と家賃の支払い方法、銀行口座の条件などを確認しましょう。

群馬県

家賃の支払い方法に加えて、駐車場代や共益費などがどのように請求されるか確認しましょう。

これらは各都県すべての物件に共通する特徴ではありません。

実際には物件ごとの条件が重要なため、地域だけで判断せず、申込み前に支払い方法と審査条件を確認しましょう。

■クレジットカードなしで賃貸を借りるためのチェックリスト

【入居申込み前】

• クレジットカードなしで契約できるか確認した

• 家賃の支払い方法を確認した

• 保証会社の利用条件を確認した

• 指定カードの発行が必要か確認した

• カード以外の支払い方法があるか確認した

• 希望家賃と収入のバランスを確認した

【必要書類】

• 本人確認書類を用意した

• 勤務先情報を整理した

• 収入証明の種類を確認した

• 緊急連絡先を確認した

• 銀行口座の登録条件を確認した

• 申込書と提出書類の内容が一致している

【契約・支払い】

• 初期費用の支払い方法を確認した

• 毎月の家賃の引落日を確認した

• 収納手数料を確認した

• 保証会社の月額・更新費用を確認した

• 口座振替の開始時期を確認した

• 引落しができなかった場合の対応を確認した

■よくある質問（FAQ）

Q1．クレジットカードがなくても賃貸審査に通りますか？

通る場合があります。

クレジットカードを持っていないという理由だけで、すべての賃貸住宅の審査が不承認になるわけではありません。

ただし、物件の支払い条件や保証会社の審査を確認する必要があります。

Q2．家賃は必ずクレジットカードで支払うものですか？

いいえ。

銀行振込や口座振替に対応する物件もあります。

ただし、クレジットカード払いを必須としている物件もあるため、契約条件の確認が必要です。

Q3．指定されたカードを作れなかった場合はどうすればいいですか？

不動産会社へ、口座振替や銀行振込など別の方法に変更できるか確認しましょう。

変更が認められない場合は、別の物件を検討する必要があります。

Q4．クレジットカードの審査に落ちたら賃貸審査も落ちますか？

必ずしも同じ結果になるわけではありません。

ただし、指定カードの発行が契約条件になっている場合や、保証会社が所定の信用情報を審査に利用する場合などは影響する可能性があります。

Q5．デビットカードで家賃を支払えますか？

決済サービスによって異なります。

クレジットカードのみを認める場合もあるため、利用できるカードの種類を確認しましょう。

Q6．クレジットカードを持っていない理由を説明する必要がありますか？

物件や審査内容によって異なります。

単にカードを使っていない場合と、指定カードを発行できない場合は事情が異なるため、必要な範囲で正確に説明しましょう。

Q7．家族名義の銀行口座で家賃を支払えますか？

利用できる場合もありますが、管理会社・保証会社・金融機関の条件によって異なります。

本人以外の口座を登録する前に確認しましょう。

■まとめ｜クレジットカードがなくても借りられる賃貸物件はある

クレジットカードを持っていない方でも、賃貸アパートやマンションを借りることは可能です。

ただし、すべての物件でクレジットカード以外の支払い方法が認められるわけではありません。

今回の重要なポイントは次の5つです。

1. クレジットカードがないだけで賃貸審査に必ず落ちるわけではない

2. 家賃には口座振替・銀行振込などの支払い方法もある

3. カード払いを必須とする物件もあるため事前確認が必要

4. 保証会社の審査とカード発行の審査は区別して考える

5. 家賃・保証料・収納手数料を含めて支払い条件を確認する

特に、クレジットカードを持っていない方は、物件を気に入ってから支払い方法を確認するのではなく、お部屋探しの段階でカードなしでも契約できるか確認することが大切です。

スマイファミリーでは、埼玉県・東京都・千葉県・神奈川県・茨城県・栃木県・群馬県の関東7都県で、賃貸審査や保証会社に不安がある方のお部屋探しについてご相談を承っています。

「クレジットカードを持っていない」

「家賃は銀行振込や口座振替で支払いたい」

「カード払い必須の物件を避けたい」

「保証会社の審査に不安がある」

といった場合も、現在の収入や希望家賃、支払い方法などを整理しながら物件探しを進めましょう。

なお、具体的な審査条件や支払い方法は、貸主・管理会社・保証会社などへの確認が必要です。

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