大学・専門学校などを卒業して社会人になり、一人暮らしを始めようとすると、

「奨学金を返済中でも賃貸審査に通る？」
「奨学金も借金として見られる？」
「JASSOの奨学金は信用情報に載っている？」
「毎月2万円返済しているけど家賃審査に影響する？」
「以前、奨学金の引き落としが遅れたことがある」
「3か月以上延滞するとどうなる？」
「保証会社は奨学金の返済状況まで見る？」
「返還が厳しくなったらどうすればいい？」

と不安に感じる方もいると思います。

結論からいうと、

奨学金を返済しているという理由だけで、すべての賃貸物件の審査に通らなくなるわけではありません。

例えば、

会社員として毎月給与があり、
奨学金を約束どおり返還しながら、
収入に合った家賃の物件へ申し込む

という方は珍しくありません。

一方で注意したいのが、

「奨学金を返済中であること」と「奨学金を延滞していること」は別

という点です。

日本学生支援機構（JASSO）は、貸与奨学金について、個人信用情報の取扱いに同意している返還者が3か月以上延滞した場合、個人信用情報機関への登録対象になると案内しています。新たに返還を開始した方については、返還開始から6か月経過した時点以降に判定されます。 日本学生支援機構

また、家賃保証会社の中には個人信用情報機関の情報を利用する会社もあります。例えばオリコフォレントインシュアは、CICに加盟し、保証契約の締結可否の判断等に信用情報を利用することを公表しています。 オリコフィナンシャル

そのため、

「奨学金を借りたことがある＝賃貸審査に不利」

ではなく、

現在の収入・希望家賃・返還状況・利用する保証会社などを分けて考えること

が重要です。

今回は、埼玉・東京・千葉・神奈川・茨城・栃木・群馬で賃貸物件を探している、奨学金返済中の社会人・新社会人の方へ詳しく解説します。

■奨学金返済中でも賃貸審査を受けられる？

受けられる物件はあります。

例えば、

月収25万円
奨学金返済15,000円
家賃70,000円

という方が賃貸物件へ申し込むことはできます。

賃貸審査では一般的に、

・勤務先
・収入
・勤続期間
・希望家賃
・保証会社
・申込内容

などを確認される場合があります。

奨学金を返済しているという一点だけで一律に審査不可になるわけではありません。

■奨学金は「借金」なの？

貸与型奨学金は、受け取ったお金を卒業後などに返還していく制度です。

例えばJASSOには、

・第一種奨学金
・第二種奨学金

などの貸与奨学金があります。

一方で、

給付型奨学金

は返還を前提としない制度です。

「奨学金」と一括りにせず、自分が利用している制度を確認しましょう。

■JASSOの奨学金を借りたら全員信用情報に登録される？

ここは重要です。

JASSOは一般のローンとは異なり、

奨学金を借りて返還している人全員の情報を、通常のローンのように最初から個人信用情報へ登録しているわけではありません。

JASSOによると、個人信用情報の取扱いに同意している返還者のうち、延滞が3か月以上になった場合に登録対象となります。 日本学生支援機構

つまり、

毎月きちんと返還している＝延滞情報が登録される

という意味ではありません。

■奨学金を普通に返済しているだけなら心配しなくていい？

賃貸審査について、

「絶対に何も影響しない」

とまでは言えません。

保証会社・貸主・管理会社の審査方法はそれぞれ異なるからです。

ただし少なくともJASSOの制度上、

正常に返還しているだけで、延滞者として個人信用情報へ登録されるわけではありません。 日本学生支援機構

■3か月以上延滞するとどうなる？

JASSOでは、一定の条件に該当する方について、

延滞3か月以上

になると個人信用情報機関への登録対象になります。 日本学生支援機構

登録される情報には、

・本人情報
・貸与額
・返還状況
・延滞
・代位弁済
・強制回収手続
・完了状況

などがあります。 日本学生支援機構

■1回引き落としできなかったらすぐ信用情報に登録？

JASSOについては、

1回引き落としできなかっただけで直ちに「延滞3か月以上」と同じ扱いになるわけではありません。

JASSOは、3か月連続で振替不能になった場合の案内として、次回振替日に複数月分と延滞金をまとめて振り替える流れや、返還が困難なら猶予制度を検討するよう案内しています。 日本学生支援機構

ただし、

「1回なら何もしなくていい」

という意味ではありません。

残高不足に気づいたらJASSOからの案内を確認し、早めに対応しましょう。

■延滞を解消したら信用情報はすぐ消える？

すぐ完全に消えるとは限りません。

JASSOによると、一度個人信用情報機関へ登録されると返還状況は毎月更新され、延滞を解消した場合には、

延滞を解消したという情報

が登録されます。

登録情報は、返還完了から5年後に削除されると案内されています。 日本学生支援機構

■奨学金の延滞があると賃貸審査に落ちる？

必ずではありません。

ここは、

利用する保証会社による

というのが重要です。

すべての家賃保証会社が、同じ信用情報を使って審査しているわけではありません。

一方で、個人信用情報機関を利用する保証会社もあります。

例えばオリコフォレントインシュアはCICへ加盟しており、信用情報を保証契約の締結可否の判断等に利用すると案内しています。 オリコフィナンシャル

そのため、

奨学金延滞＝全国すべての賃貸物件が契約不可

とは言えません。

■家賃保証会社とは？

現在の賃貸契約では、家賃保証会社への加入を契約条件としている物件があります。

ただし、

・保証会社のみ
・保証会社＋緊急連絡先
・保証会社＋連帯保証人

など条件は物件によって異なります。

スマイファミリーHPでは、保証会社と連帯保証人の違い、保証料などを別の記事で詳しく解説しています。 スマイファミリー

→
「埼玉の賃貸契約で連帯保証人は必要？家賃保証会社との違いや費用を解説」

■保証会社は全部CICを見る？

いいえ。

すべての保証会社が同じ個人信用情報機関へ加盟し、同じ方法で審査しているわけではありません。

また、

・収入
・勤務先
・勤続年数
・家賃
・本人確認
・家賃支払い情報

など、信用情報以外の情報を審査材料とする会社もあります。

■自分で保証会社を選べる？

必ずしも選べません。

賃貸物件では、

その物件で利用する保証会社が指定されている

場合があります。

そのため、

「この保証会社は嫌なので別の会社にしてください」

と自由に変更できないことがあります。

■奨学金の返済額は賃貸審査で申告する？

申込書の内容によります。

賃貸申込書では一般的に、

勤務先
年収
月収

などを記載しますが、すべての申込書で奨学金残高や毎月返還額を申告するとは限りません。

申込書で借入・支払いに関する質問がある場合は、

実際の状況を正確に記載

しましょう。

■奨学金を隠した方が審査に通りやすい？

申込書で質問されている事項について、事実と異なる申告をすることは避けましょう。

一方で、

聞かれていない個人情報をすべて自分から提出する必要がある、という意味でもありません。

審査に必要な情報を正確に申告します。

■奨学金残高が300万円あると審査に落ちる？

残高だけでは一律に判断できません。

例えば、

奨学金残高300万円

でも、

毎月返済15,000円
安定した給与あり
家賃65,000円

という人もいます。

反対に、奨学金残高が少なくても、

家賃が収入に対して非常に高い

という場合もあります。

残高だけでなく、毎月の生活収支まで考えること

が大切です。

■毎月の奨学金返済額は家賃予算に入れる

賃貸審査だけではなく、実際の生活を考えると非常に重要です。

例えば、

手取り220,000円

から、

家賃75,000円
奨学金20,000円
携帯8,000円
保険10,000円
食費40,000円
光熱費12,000円

などを支払います。

家賃だけで、

「月7万5千円なら払える」

と考えないようにしましょう。

■奨学金返済中なら家賃を少し下げた方がいい？

生活状況によります。

奨学金を毎月返済している場合は、

返済後にどれだけ生活費が残るか

を考えることが大切です。

例えば同じ月収25万円でも、

奨学金返済なし

と、

毎月3万円返済

では自由に使える金額が異なります。

■ボーナス返還を設定している場合

奨学金の返還方法によっては、通常月とは異なる支払いが発生する場合があります。

賃貸契約後に、

家賃
＋奨学金
＋カード
＋税金

が重なる月も考えておきましょう。

■新社会人は特に注意

新社会人の場合、

初めて、

・家賃
・光熱費
・奨学金
・通信費
・食費

を自分で支払うことがあります。

実家暮らしのときには気づきにくかった固定費が、一人暮らしを始めると増えます。

■まだ初任給をもらっていない場合

例えば、

4月入社
↓
4月中に部屋を借りる

場合、まだ新しい勤務先の給与明細がないことがあります。

この場合には、

内定通知書
労働条件通知書
雇用契約書

などを確認資料として相談する場合があります。

スマイファミリーHPでは、転職直後・内定後・入社前の賃貸審査について詳しく解説しています。 スマイファミリー

→
「転職直後・内定後でも賃貸審査に通る？内定通知書・給与見込み・勤続年数を解説」

■新卒なら親名義にした方がいい？

必ずではありません。

新社会人本人の、

・内定
・予定給与
・勤務先

などを確認して、本人契約できる物件があります。

一方、物件によっては、

親族契約

を相談する場合もあります。

最初から、

「新卒だから親名義しか無理」

と決める必要はありません。

■奨学金返済＋カードローンもある場合

奨学金とは別に、

・カードローン
・リボ払い
・自動車ローン
・スマホ端末分割

などがある方もいます。

この場合、

毎月いくら返済しているか

を自分で整理しておきましょう。

審査以前に、家賃を支払い続けられる生活設計が重要です。

■奨学金とスマホ分割は同じ扱い？

同じ契約ではありません。

JASSOの奨学金については、一定の延滞が発生した場合に個人信用情報へ登録する仕組みです。

一方、スマートフォン本体の分割払いなどは、クレジット・割賦契約として信用情報が扱われる場合があります。

混同しないようにしましょう。

■奨学金の返済が苦しくなったら放置しない

例えば、

転職
失業
収入減少
病気

などによって、これまでの返還額を支払うことが難しくなる場合があります。

このとき、

口座から引き落とせなくなるまで何もしない

のは避けましょう。

JASSOには、返還が困難になった場合の制度があります。 日本学生支援機構

■減額返還制度とは？

JASSOには、

月々の返還額を少なくして返還を続ける「減額返還制度」

があります。

現在の制度では、一定の条件を満たした場合、月々の返還額を、

・2分の1
・3分の1
・4分の1
・3分の2

などに減額し、返還期間を延長する仕組みです。

1回の願出で適用される期間は12か月で、最長通算15年まで利用できる制度が案内されています。審査があります。 日本学生支援機構

■返還期限猶予とは？

経済困難や傷病などによって返還が難しい場合、

一定期間、返還期限を先送りする制度

です。

こちらも願出と審査が必要です。

JASSOでは、返還期限猶予について、原則として1回の願出で1年以内、事由によって通算10年までの制度を案内しています。 日本学生支援機構

■減額返還と猶予は「返さなくてよくなる制度」？

違います。

JASSOは、減額返還と返還期限猶予のいずれについても、

当初の返還予定総額そのものがなくなる制度ではない

と案内しています。 日本学生支援機構

毎月の負担を減らしたり、一定期間返還を先送りしたりする制度です。

■延滞してから猶予を出せば信用情報も消える？

ここも注意です。

JASSOは、返還期限猶予が承認されている期間については新たな信用情報登録は行わない一方で、すでに登録された情報を後から取り消すことはできないと案内しています。

そのため、返還が厳しい場合は早めに手続きすることが重要です。 日本学生支援機構

■失業して奨学金も家賃も厳しくなった場合

新しい住居を探す場合には、

・現在の収入
・預貯金
・今後の就職予定
・奨学金返還
・希望家賃

を整理します。

スマイファミリーHPでは、無職・求職中の方の賃貸審査や預貯金について詳しく解説しています。 スマイファミリー

→
「無職・求職中でも賃貸物件を借りられる？審査前に準備したい書類と預貯金の確認点」

■返還期限猶予中でも賃貸審査を受けられる？

申し込み自体を相談できる物件はあります。

ただし、

返還期限猶予中だから必ず審査不可

とも、

猶予中なら全く影響しない

とも一律には言えません。

現在の勤務・収入・家賃・保証会社などを確認します。

■自分の信用情報を確認できる？

信用情報機関には、本人が自分の情報を確認できる開示制度があります。

ただし、

開示した信用情報を不動産会社へ自分から提出する必要があるとは限りません。

確認したい事情がある場合は、信用情報機関の公式な案内を利用しましょう。

■「ブラックだから部屋を借りられない」と自己判断しない

過去に奨学金を延滞した経験があると、

「もう賃貸は無理」

と思ってしまうことがあります。

しかし、

・どの保証会社を使うか
・現在の収入
・希望家賃
・家賃支払い状況
・その他の申込条件

によって状況は異なります。

一つの事情だけで、すべての物件が契約できないと決まるわけではありません。

■保証会社の審査に落ちたことがある場合

その理由が、

奨学金

だと自分で決めつけないことも大切です。

保証会社は詳細な審査理由を開示しないことがあります。

審査結果には、

・収入
・勤務状況
・申込内容
・家賃
・保証会社独自の基準

など複数の要素が関係する可能性があります。

■収入に合う家賃から探す

例えば、

月収23万円
奨学金返済2万円

という方なら、

家賃だけでなく、

毎月の返済後に生活できる金額

から逆算して物件を探しましょう。

賃貸審査に通ることだけを目標にせず、

入居後も無理なく住み続けられること

が重要です。

■申込み前に整理しておきたいこと

奨学金返済中の方は、少なくとも次を確認しておくと安心です。

・現在の勤務先
・月収、年収
・勤続期間
・毎月の奨学金返還額
・現在延滞していないか
・その他のローン返済
・希望家賃
・毎月の生活費
・預貯金
・利用する保証会社

すべてを不動産会社へ提出するという意味ではありません。

自分自身の生活予算を把握するために整理しておく

ということです。

■家賃だけでなく固定費全体を見る

例えば、

家賃70,000円
共益費5,000円
奨学金18,000円
スマホ8,000円
保険10,000円
サブスク5,000円

なら、

これだけで毎月116,000円です。

ここへ、

食費
光熱費
交通費
日用品

などが加わります。

「家賃7万円だから大丈夫」

だけでは判断できません。

■よくある質問

Q. 奨学金返済中でも賃貸審査に通りますか？

奨学金を返済しているという理由だけで、すべての賃貸物件が審査不可になるわけではありません。勤務先、収入、家賃、保証会社などを含めて判断されます。

Q. JASSOの奨学金を借りたら信用情報に載りますか？

JASSOでは、貸与を受けた人全員を通常のローンのように最初から登録する仕組みではなく、一定の同意条件のもと、返還を3か月以上延滞した場合に個人信用情報機関への登録対象になります。 日本学生支援機構

Q. 1か月返済が遅れたら賃貸審査に落ちますか？

一律には言えません。JASSOの個人信用情報登録基準では3か月以上の延滞が一つの基準ですが、支払いが遅れた場合は放置せず早めに対応しましょう。 日本学生支援機構

Q. 延滞を解消すればすぐ信用情報から消えますか？

JASSOでは延滞解消後も返還状況が更新され、登録情報は返還完了から5年後に削除されると案内しています。 日本学生支援機構

Q. 奨学金残高が多いと賃貸審査に落ちますか？

残高だけで一律に審査結果が決まるとは言えません。現在の収入、毎月の返済負担、希望家賃なども考える必要があります。

Q. 奨学金の返還が苦しくなったらどうすればいいですか？

JASSOには、条件を満たした場合に月々の返還額を減らす減額返還制度や、返還期限を先送りする返還期限猶予制度があります。放置せず早めに公式情報を確認しましょう。 日本学生支援機構

Q. 奨学金を延滞したことを不動産会社へ必ず言わなければいけませんか？

申込書等で求められた内容については正確に申告してください。一方、求められていない個人情報を自己判断ですべて提出する必要があるとは限りません。

■関東で奨学金返済中の賃貸審査に不安がある方へ

スマイファミリー大宮店では、埼玉を中心に、東京・千葉・神奈川・茨城・栃木・群馬で、賃貸審査に不安がある方のお部屋探しについてもご相談を承っています。

「奨学金を返済しながら一人暮らしを始めたい」
「新社会人でまだ給与明細がない」
「毎月の奨学金返済を考えて家賃を決めたい」
「以前奨学金の支払いが遅れた」
「保証会社の審査が不安」
「転職したばかりで勤続年数が短い」
「収入に合った物件を探したい」

このような場合も、

現在の収入
＋ 勤務状況
＋ 毎月の固定費
＋ 希望家賃
＋ 保証会社
＋ 契約条件

を整理しながら物件をお探しします。

JASSOでは、奨学金返還が困難になった方へ、減額返還や返還期限猶予などの制度を設けています。2026年9月時点でも、通常額での返還が難しい場合にはこれらの制度を検討するよう案内しています。 日本学生支援機構

お部屋探しで重要なのは、

「奨学金があるから賃貸審査は無理」と自己判断することではありません。

奨学金を正常に返還しているのか、現在の収入はいくらなのか、家賃を支払ったあと生活費がどれくらい残るのかを整理し、

無理なく生活を続けられる物件を探すこと

が大切です。

埼玉・東京・千葉・神奈川・茨城・栃木・群馬で、奨学金返済中のお部屋探しや賃貸審査についてお悩みの場合は、スマイファミリー大宮店へお気軽にご相談ください。