奨学金を延滞すると賃貸審査に落ちる？JASSOの信用情報・保証会社・返済中の部屋探しを解説

「奨学金を毎月返しているけれど、賃貸審査に影響する？」

「以前、奨学金の返済を3か月以上延滞してしまった」

「JASSOの奨学金を延滞すると、保証会社の審査に落ちる？」

「奨学金の延滞を解消したら、すぐに賃貸を借りられる？」

「信用情報に登録されているか、自分で確認できる？」

大学や専門学校などを卒業し、社会人として生活する中で、奨学金を返還している方もいます。

また、転職や退職、収入減少などによって、一時的に奨学金の返還が難しくなることもあるでしょう。

そのようなとき、引っ越しや一人暮らしを考えると、奨学金の返還状況が賃貸住宅の入居審査に影響するのか不安になるかもしれません。

結論からいうと、奨学金を返還していることだけで、賃貸審査に必ず落ちるわけではありません。

一方、JASSOの貸与奨学金を一定期間延滞すると、個人信用情報機関に延滞情報が登録される場合があります。

そして、賃貸住宅の保証会社がどのような情報を確認して審査を行うかによって、影響が異なる可能性があります。

ただし、すべての保証会社が同じ信用情報を確認するわけではなく、信用情報に延滞情報が登録されているからといって、全国すべての賃貸物件に申し込めなくなるわけではありません。

今回は、埼玉・東京・千葉・神奈川・茨城・栃木・群馬など関東でお部屋探しをしている方へ、奨学金と賃貸審査の関係、信用情報の登録条件、保証会社、延滞解消後の対応、家賃の考え方まで詳しく解説します。

■奨学金を返済中でも賃貸審査に通る？

奨学金を返還している方でも、賃貸住宅へ申し込むことは可能です。

例えば、次のような社会人を想定します。

• 年齢：25歳

• 職業：会社員

• 手取り月収：230,000円

• 奨学金返還額：月15,000円

• 希望家賃：70,000円

• 奨学金の延滞：なし

この場合、奨学金を返還しているという事実だけで、すべての保証会社の審査が不承認になるわけではありません。

ただし、賃貸審査では、現在の収入や勤務状況、家賃の負担などを確認されることがあります。

返済中と延滞中の違い

重要なのは、奨学金があるかどうかではなく、現在の返還状況と、利用する保証会社の審査条件を分けて考えることです。

■奨学金を3か月以上延滞すると信用情報に登録される？

JASSOでは、貸与奨学金の返還を一定期間延滞した場合、個人信用情報機関へ情報を登録する制度を設けています。

JASSOの公式案内によると、奨学金の返還が3か月以上延滞した場合、所定の条件に基づいて個人信用情報機関への登録対象となります。

また、返還を新たに開始した方については、返還開始から6か月が経過した時点で、3か月以上の延滞がある場合に登録対象となります。

JASSO

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JASSOの信用情報登録の基本

ただし、対象となる契約や同意の状況などによって取り扱いが異なる場合があります。

1回でも支払いが遅れたら登録される？

JASSOの制度では、1日遅れたことだけをもって、直ちに3か月以上の延滞情報登録条件に該当するわけではありません。

しかし、だからといって短期間の延滞を放置してよいという意味ではありません。

未払いがある場合は、早めに現在の返還状況と必要な手続きを確認しましょう。

参考：日本学生支援機構｜個人信用情報機関への登録

■奨学金の延滞情報はどの信用情報機関に登録される？

日本には、主に次の個人信用情報機関があります。

• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）

これらの機関では、それぞれの加盟会員等から登録されたクレジットやローンなどの情報を取り扱っています。

ただし、すべての金融取引情報が3機関へ一律に登録されるわけではありません。

JASSOの貸与奨学金に関する延滞情報は、全国銀行個人信用情報センターへの登録が基本となります。

また、信用情報機関の間には一定の情報交流制度がありますが、すべての信用情報がそのまま共有されるわけではありません。

CICやJICCにも必ず奨学金の延滞が表示される？

必ずしもそうではありません。

信用情報機関ごとに登録・保有する情報や情報交流の範囲が異なります。

そのため、CICの開示結果に延滞情報がなければ、ほかの信用情報機関にも情報がないと断定することはできません。

自身の登録状況を確認したい場合は、どの機関の情報を確認する必要があるか整理しましょう。

参考：

全国銀行個人信用情報センター｜全国銀行協会

CIC｜信用情報の開示

JICC｜公式サイト

■奨学金を延滞すると家賃保証会社の審査に落ちる？

奨学金の延滞が、賃貸保証会社の審査へ影響する可能性はあります。

しかし、すべての保証会社が信用情報機関の登録情報を直接確認するわけではありません。

そのため、

「奨学金を延滞した＝賃貸審査に必ず落ちる」

とはいえません。

保証会社によって審査方法が違う

賃貸住宅の家賃保証会社は、会社や保証商品によって確認する情報や審査基準が異なります。

例えば、次のような事項です。

CICの公式案内では、信用情報を利用できる企業等は加盟資格や所定の条件を満たす会員会社等であり、利用についても本人同意等の条件が設けられています。

指定信用情報機関のCIC

すべての保証会社がCICを確認する？

いいえ。

すべての家賃保証会社がCICへ加盟しているわけではなく、すべての賃貸審査でCICが照会されるわけでもありません。

また、会社名だけで信用情報の利用範囲や審査結果を断定することはできません。

保証会社の審査条件を確認するときは、実際の申込書や個人情報の同意事項なども確認することが重要です。

■奨学金を延滞していても、別の保証会社なら通る？

一つの保証会社で不承認となっても、別の保証会社で必ず同じ結果になるとは限りません。

ただし、保証会社を変更すれば必ず審査に通るというわけでもありません。

例えば、次のような違いがあります。

• 保証会社ごとの審査基準

• 申込者の収入や勤務状況

• 希望家賃

• 契約者の情報

• 過去の家賃支払状況

• 提出書類

• 貸主・管理会社の判断

また、物件によっては保証会社が指定されており、入居者側が自由に選べない場合があります。

審査に不安がある場合の進め方

まず、不動産会社に現在の収入と勤務状況、希望家賃を伝えます。

そのうえで、申込みを検討している物件の保証会社や必要書類を確認しましょう。

特に奨学金の延滞履歴が不安な場合は、個人信用情報の登録状況を把握しておくことも選択肢です。

ただし、不動産会社が保証会社の内部審査基準をすべて把握しているとは限りません。

保証会社を何度も変更して申し込む前に、現在の状況と申込み条件を整理することが重要です。

■奨学金の延滞を解消したら信用情報はすぐ消える？

原則として、支払った瞬間に登録情報がすべて消えるという仕組みではありません。

JASSOでは、個人信用情報機関に情報が登録された後、返還状況が更新されます。

また、延滞を解消した場合には、延滞解消に関する情報が登録されます。

JASSOは、登録された情報について、返還完了から5年後に削除されると案内しています。

JASSO

延滞解消後の確認ポイント

完済から5年間は賃貸を借りられない？

いいえ。

信用情報の登録期間があるということと、その期間中はすべての賃貸契約が不可能になることは別です。

個別の保証会社・貸主の判断によって結果は異なります。

なお、奨学金を返還中の方は、返還状況そのものについてJASSOへ確認できます。

■奨学金の返還が難しい場合はどうする？

収入の減少や失業などによって、奨学金の返還が難しくなることがあります。

JASSOでは、一定の要件を満たす場合に利用できる返還期限猶予や減額返還などの制度を設けています。

主な制度の違い

ただし、これらは奨学金の返還義務そのものが自動的になくなる制度ではありません。

また、申請すれば誰でも無条件に承認されるわけではありません。

すでに延滞している場合は？

延滞がある場合でも、現在の返還状況に応じた対応についてJASSOへ相談することが重要です。

JASSOの公式案内では、返還期限猶予が承認されている期間について、新たな信用情報登録が行われない取り扱いも示されています。

一方、すでに登録された情報が、後から猶予を申請するだけで自動的に取り消されるわけではありません。

JASSO

返還が難しくなった段階で早めに確認することが大切です。

参考：JASSO｜奨学金の返還が難しくなった場合

■奨学金を返還中なら家賃はいくらまでがいい？

奨学金を返還している場合は、毎月の家賃だけでなく、奨学金の返還額も含めて生活費を計算することが重要です。

例えば、次のような社会人を想定します。

手取り23万円・奨学金月15,000円の場合

※説明用の仮定です。食費・光熱費・通信費・その他の生活費は含んでいません。

この場合、家賃・共益費・奨学金を支払った後に14万円が残る計算です。

しかし、14万円をすべて自由に使えるわけではありません。

食費、光熱費、通信費、交通費、医療費、貯蓄などを考える必要があります。

家賃を1万円上げたら？

家賃を70,000円から80,000円へ上げた場合、毎月の支出は10,000円増えます。

年間では120,000円の差になります。

奨学金の返還が長期間続く場合は、家賃と毎月の返還額を合わせた家計管理が大切です。

審査に通る家賃と、無理なく払い続けられる家賃は必ずしも同じではありません。

■奨学金を返還中の新社会人はどんな書類が必要？

奨学金を返還している方でも、通常の賃貸審査では勤務先や収入などの確認が中心になる場合があります。

奨学金の返還証明書などが、すべての物件で必須になるわけではありません。

提出を求められる可能性がある書類

新卒で入社したばかりの場合、まだ給与明細が少ないケースもあります。

そのような場合は、内定通知書や労働条件通知書などで勤務予定を確認できることがあります。

詳しくは、既存の記事で解説しています。

転職直後・内定後の賃貸審査と必要書類について詳しく見る →

■過去に延滞があった場合、申込書に書く必要がある？

賃貸申込書に記載すべき内容は、申込先が求める事項によって異なります。

例えば、現在の借入れや返済状況について確認される場合は、質問の内容に沿って正確に回答することが重要です。

一方、すべての賃貸申込書に過去の奨学金延滞を記載する欄があるわけではありません。

申込みで避けたいこと

• 年収を実際より多く記載する

• 現在の勤務先を偽る

• 求められた借入情報について事実と異なる回答をする

• 他人の名義を無断で使う

• 実際の入居者を隠す

審査を有利にしようとして、事実と異なる内容を申告することは避けましょう。

また、審査が不安だからといって、複数の物件へ無計画に申し込むこともおすすめしません。

まずは現在の状況に合った物件と保証会社の条件を確認することが重要です。

■奨学金の延滞が不安な方の部屋探しチェックリスト

特に、奨学金の返還に加えて自動車ローンなどの支払いがある場合は、それらも含めて無理のない家賃を検討しましょう。

■よくある質問（FAQ）

Q1．奨学金を毎月返済しているだけで賃貸審査に落ちますか？

奨学金を正常に返還していることだけで、必ず審査が不承認になるわけではありません。

現在の収入、勤務状況、希望家賃、保証会社の条件などによって判断が異なります。

Q2．JASSOの奨学金を3か月延滞すると信用情報に登録されますか？

JASSOでは、原則として返還が3か月以上延滞した場合に、所定の条件で個人信用情報機関への登録対象となります。

ただし、返還開始後6か月以内の取り扱いや、契約・同意状況などにも注意が必要です。

Q3．奨学金を延滞したことがあると賃貸保証会社の審査に通りませんか？

必ずしもそうではありません。

保証会社によって確認する情報や審査基準が異なります。信用情報の登録状況だけで、すべての保証会社の審査結果が決まるわけではありません。

Q4．奨学金を完済すれば信用情報はすぐに消えますか？

必ずしもすぐには消えません。

JASSOでは登録情報について返還完了後も所定の保有期間があることを案内しています。

Q5．奨学金の返済が難しい場合でも引っ越しできますか？

賃貸住宅への申込みを相談することは可能です。

ただし、現在の収入や毎月の返還額を踏まえ、無理なく家賃を支払えるか確認することが重要です。返還が難しい場合は、JASSOの返還期限猶予・減額返還制度についても確認しましょう。

■まとめ｜奨学金の返還と延滞は分けて考える

奨学金を返還している方でも、賃貸住宅を借りることは可能です。

ただし、JASSOの奨学金を一定期間延滞した場合、個人信用情報機関へ延滞情報が登録されることがあります。

今回の重要なポイントは次の5つです。

1. 奨学金を返還しているだけで賃貸審査に必ず落ちるわけではない

2. JASSOでは原則3か月以上の延滞が信用情報登録の対象となる

3. すべての賃貸保証会社が同じ信用情報を確認するわけではない

4. 延滞を解消しても登録情報が直ちに削除されるとは限らない

5. 収入と奨学金返還額の両方を考えて家賃を決める

また、信用情報に不安がある場合は、自身の登録状況を確認し、必要に応じて返還に関する相談を進めることも大切です。

奨学金の延滞経験があるという理由だけで、すべてのお部屋探しを諦める必要はありません。ただし、審査の承認を保証するものではないため、現在の状況に合った物件を探すことが重要です。

賃貸審査、保証会社、収入証明、緊急連絡先、必要書類などについては、スマイファミリーの総合ガイドでも解説しています。

賃貸審査・入居審査について詳しく見る →

■関東で奨学金の返還・延滞による賃貸審査が不安な方へ

「奨学金を返還しているけれど、一人暮らしを始めたい」

「過去に奨学金の延滞があった」

「保証会社の審査に通るか心配」

「転職したばかりで収入証明が少ない」

「毎月の奨学金返還を考えて家賃を決めたい」

このような場合は、現在の収入や勤務状況、毎月の返還額、希望する家賃などを整理することが重要です。

スマイファミリーでは、埼玉・東京・千葉・神奈川・茨城・栃木・群馬など、関東でのお部屋探しについてご相談を承っています。

奨学金を返還している方や、過去の延滞履歴によって賃貸審査に不安がある方についても、希望条件を確認しながら物件探しをお手伝いします。

また、物件ごとに利用する保証会社や必要書類などを確認しながら、申込みの条件を整理します。

ただし、保証会社の審査結果を事前に保証することや、信用情報の登録内容を不動産会社側で自由に確認することはできません。

奨学金の返還・延滞が心配でお部屋探しを迷っている方は、スマイファミリーへご相談ください。

家族のように寄り添い、暮らしをもっと豊かに。